挑選基金的步驟

基金種類繁多, 投資者應根據自己的風險偏好, 自由選擇; 進一步而言, 在各基金中, 拚成一個理想組合, 可不是一件容易的事情。

1.) 確定個人投資目標和風險承受力。作為退休的生活儲備, 你需要積累多少資產? 你期望多少投資回報? 你對投資風險的承受力有多強? 簡單而言, 年輕而收入比較穩定的, 可以選擇高回報、高風險的黃金等貴金屬類的基金, 或是, 新興市場基金; 如果, 自身資產規模不大, 又接近退休年齡, 投資應放在收益貨幣市場基金, 或是債券類基金, 對這類人士是適合的, 縱然, 可能連抵禦通貨膨脹也不能。

2.) 確定投資組合的資產分配比例。近代投資組合的理論顯示, 投資成功與否, 差不多取決於投資組合的好壞。因此, 重點在投資組合中, 全球市場的開放下, 參與的程度和貨幣風險的控制機制。另一方面, 挑選基金的目的, 是風險分散, 數目卻不一定要多。

3.) 選擇合適的基金公司。大型的基金公司, 你可以很容易進行資產組合的重新分配。

4.) 基金類別。不同基金公司, 將基金劃分不同系列, 不同系列表示不同的投資風格或資產類別; 了解不同類別的特點, 可以幫助你定位於偏好的基金類型。

5.) 選擇單個基金。A.) 基金經理的從業歷史; B.) 專業背景; C.) 管理風格;D.) 基金的過往表現。