終身醫療的想法

您的想法很正確！

投資型確實有這樣的功能性，其實保障就是看您怎麼使用而已。終身醫療現在保險公司推出的都蠻人性化的，至少沒用到所繳出去的錢是會退的！一般考慮通膨就是為什麼業務員從不賣最低保額終身醫療的原因，他們當然也知道有通膨的問題，所以才會都建議一千以上的日額。

投資型在短期內很難達到大額資金，需要時間與複利去累積，而醫療險(含癌險)這些都是用少少的錢換取大大的保障，將風險轉至保險公司，若平安當然最好，但凡事就是會有萬一，所以才會有保險的存在，您說是不是！

您是個自制力很好的人，所以您才會覺得錢在身邊運用靈活的優點，但保險有個強制儲蓄的作用，可以避免常常不小心會把錢花掉的情況。其實您可以注意研究看看，若手頭寬裕些的情形下是不是就比較不會克制花錢的欲望了。

2009-05-30 02:25:17 補充：

就像您說的，全殘就要領保額了，寫上豁免不就多此一舉。

為什麼要加在非醫療主約上唷！這問題問得很好，因為附約一定要有主約才能加，而傳統型主約通常是終身的！

醫療險主約和附約費用是不是差不多，舉個例您自己比好了：

以一位21歲的女生來說，終身醫療一千元的日額年繳11900元

附約一千元一般的年繳1610，好一點的2650元，這樣有沒有差不多就看您的決定了！^^

到下面的網址看看吧

▶▶http://qoozoo09260.pixnet.net/blog

回答您的問題:

1). 以前終身醫療很貴, 因為有了個身故時的理賠, 但卻是在人不在時留給後人的; 若您重視生存時的保障, 則國泰的終身型住院+手術是符合需求且費用較為之低廉.

2). 國泰的終身型住院也是365天, 以前險種確實有限制天數. 尤其是精神疾病.

3). 若您有想要留給身後人的保障, 可用年金方式, 則不僅您可在您生存時年年領, 一共可領3代(您,下一代,孫子), 投資型的亦有保障身故, 且又可避稅, 亦是一種不錯的選擇.

4). 理賠時, 請服務員來幫確認該附何種文件, 同時亦會讓你知道一般理賠金下來的時間預計. 供您參考---意外型: 大多是附收據; 醫療型:大多附診斷書.

5). 每一家的保險規劃都有其特色, 你要選擇的是適合你的; 並誠實告訴你的保險員你所想要的及配合你的作習&經濟狀況, 我想應是最適合您的保單.

以下是我為您介紹適合您的商品及其特色, 希望對你有所幫助:

1. 醫療險: 安心保&安順 (限額為手術120~180萬及住院250~375萬終身型保障, 以日額$1K計算, 若終身都沒理賠, 則總繳保費*1.05返還之, 若有則再扣除後返還餘額) 屬保本&終身型的. 含門診&處置手術& 慰問金. 且安順更有"7重大疾病+8特傷"的保障+保費豁免.

2. 意外險: 全方位+全心+好骨力 (分屬意外 &疾病/傷害型的保障, 以及限額可補部份健保缺口. 意外險種的部份, 則有免費擴大 燒燙傷/1~3級殘/航空交通/火災…等事故1~3倍不等,, 而好骨力是保障因意外骨折的保障3%~60%高保障但保費低廉, )

ps 儲畜險: 新富利年年, 它的特色是: 屬年金型, 含老年住院醫療提前給付(保額30萬(含)以上), 且滿3年之日起, 每年領保額(100萬)*4.5%=$4.5萬, 繳期滿後則年付6.5%=6.5萬直至終身(99'), 身故再領2.5倍保額=250萬. 這是確定必有且固定的保障. 用小$$$存大$$$, 積沙成塔.

(若以您的案例, 則前3年的年金回收約是10.23%的年利率, 第4~19年的年利率是:15%左右or以上) 況且這是可以領3~4代的儲蓄保單, 現在可以給阿公/爸爸領年金, 之後可轉由小朋友自己領, 99'歲or身故時可給小朋友的小小朋友領 2.5倍保額=25萬.

保費優惠: (僅適用壽險端)

1). 轉帳 or 以國泰信用卡 則可享1%優惠 (但國泰卡則可再享紅利2倍累積, 白金卡更多享有0.5%的現金回饋供選擇)

2). 若符集彙件標準: 則可再享1~2%優惠.

以上, 若您有任何問題 , 也歡迎您再來信詢問. 也很高興為您服務~

Sandy/ 國泰 (日日行一善 時時發善念 秒秒皆喜悅 快樂又自在 處處結善緣)

全殘~視同身故

保障領回~保單即終止

三商美邦人壽有附約延續權

繳費期間內~發生全殘(保障領回)

但人還活著~還是會用到醫療

保單內的終身險種

可以選擇繼續繳費讓保障繼續有效

(不用在加主約)

祝福您^^

三商美邦人壽的淑媚姐姐

你的問題可以歸納如下:

1.終身醫療是用現在的費率買斷保障

定期醫療費率會有逐年提高,另外視市場實際損失來作調整的可能

至於保險能用到多少,就是機率的問題了,但可以確定的是你有買保險就有一個確定的理賠金額

2.如果以人壽保險發展的歷史來看,投資型保單其實是純為轉嫁保險公司的利率風險給消費者,所以沒有好壞只有適不適合;傳統的儲蓄保險還是有它的功能和特性沒辦法被取代

3.醫療是否以主約型態出單有時候是由不得業務員

因為或許該公司沒有主約出單的醫療險

另外現在以附約出單的醫療險多有保證續約條款,可以保證當主約消滅時,附約仍維持效力,你可以在多研究看看

您好:

以上的問題已有很多前輩回答了

我針對您所問的"為什麼有的業務員,會把醫療險附加在其他非醫療主約底下"來回答

應該是說,業務員的規劃,是依照客戶的需求所去規劃的,有的人覺得主約式的醫療適合,有的人則是希望能以壽險再加醫療險來規劃他的保障,其實不管用什麼方式,這時豁免就很重要了,

【豁免保費】

身故或完全殘廢；2~6級殘；特定傷病「癌症，癱瘓，腦中風，心肌梗塞，慢性腎衰竭(尿毒症)，冠狀動脈繞道手術，重大器官移植，肝硬化，重大燒燙傷」

不管是主約或附約式出單的醫療險,這是我一定會幫客戶搭的.

所以您說豁免没有全殘嗎?是有的,而我也相信其他家保險公司也一定會有的.

以上回答,希望有幫您解答到

若有任何問題,可以來信互相研討哦!

祝平安順心

您好，我是中國人壽業務員

您的想法跟我的很接近，但是對於一般人來說卻很難接受

現在醫療的特色是：住院少、治療期長、醫療花費高

就像您所說的，就算癌症也根本住不到一星期，以投保定額給付型的終生醫療，根本不可能有多少理賠

況且再加上通貨膨脹的關係，現在來繳昂貴的終生醫療保費，卻換來未來縮水的醫療給付，實在非常不划算

我自己的規劃便是：投資型保單＋定期醫療＋意外險＋終生癌險

用投資型保單來做足保障，兼顧保險與儲蓄投資

定期醫療保障高、保費便宜，可以按照需求隨時調整

意外險當然是必備的，可用產險專案做到最高保障、最低保費

癌險是我唯一推薦終生型的，畢竟癌症發生率超高，保費越來越貴，定期癌險到50歲過後的保費會嚇死人.....

跟您分享

其實保險如果從很多不同的角度去想，很多都是對的，最重要的是要讓人擁有保障才是最重要的。但或許有些部份是您沒想到的，提供給您做個參考，但不是絕對，參考看看吧。

1.定期險會因年齡而增加保費，買到75歲跟買終身繳費20年的保費，真的是定期險比較划算嗎?

2.當75歲後，沒有醫療保障該如何呢?

3.假設您先投保了定期醫療，也申請過理賠，有了既往病症，那當您想要再買終身醫療險時，還能買嗎?

4.買保險是為了預算風險產生後的費用問題，如果真的發生了很嚴重的問題，那有限額的醫療險有沒有可能會用完呢?而無上限終身醫療真的有比別人家有限額的醫療險貴嗎?

5.投資型保單的費用問題，不知道您有沒有想過呢?其實投資型保單就像是定期壽險，壽險的費用一樣會隨著年齡而增加，投資型保單還會收取「前置費用」，通常為年繳保費的150%(分五年收取)，當您繳了那麼多的費用，真的要賺回來大概得等個15~20年以上，建議您還是從「保障」去看待這個險種吧。

以上幾點純屬個人給您的一些意見，您可以參考看看。

嗯~你分析的很好

終身醫療，是真的有這些問題在

醫院不是不讓你住太久

是讓你住太久，他不見得向健保局請得到錢

終身醫療，最大的優點就是可以保障到終身

但是它是以住院日額理賠居多

所以就如你說的

沒住多天一點

就算上限給1000萬也領不到^^看得到、吃不到

你對投資型保險的認同，真的很好

但也不能這樣就忽略醫療險

因為當你還沒累積到一定的金額時

醫療險是最重要的保障

所有的理財、儲蓄，都要在有保障下去做

因為有保障，才可以確保你理財部位不會因保險事故發生

而沒辦法達成，是吧

醫療保障是要有的

可以買一些附約型的，理賠較無上限限制

可以真正彌補我們的損失

只是它沒辦法續保到終身

你觀念真的不錯，有機會可以聊聊

2009-06-01 00:54:42 補充：

全殘有可能會讓你的附約也跟著不見

但有一些公司的條款是不會因此也跟著不見的

有這樣的條款，才是真正你想要的對吧

這也是我一直跟客戶強調的

所以買保險絕不是看便不便宜、或看保單面頁

而是要看條款內容，那些才是最重要的

因為理不理賠，最後也是要看它

你學蠻多的，因該可以規劃到一份很不錯的保險規劃

2009-06-01 01:06:28 補充：

很多業務員，老是一直強調，他的規劃有多划算

但就是因為差了那一點，最後要理賠時

才說，因為你買的願本條款就沒有

這不就是因小失大嗎

保險沒有一個人想領它

但需要時，我們一定希望一定有理賠的

繳了一輩子，換來的只是一聲抱歉

那保險這個工作一點也不光榮

所以讓客戶懂保險，比賣他保險重要

誰說保險一定要由業務員規劃

如果客戶自己了解後，再規劃不是更好

2009-06-01 01:06:43 補充：

保險如果只比價錢，那就不用談了

也不用有業務員的存在

因為，價格高低，一般人都可以分辨的不是嗎

重要的是，它的價值

這個就需要業務員分析了是吧^^

所以你可以拿便宜的和貴一點點的比一下(其實真的只差一點）

就可以看出來了，如果自以為比價賺到了

真不知他賺到什麼，因為他還是冒著沒理賠的風險

不是嗎~~呵

1.通貨膨脹也許真的會發生~~但更可怕的是...如果發生在明天~~而卻因為現在擔心將來可能發生的通貨膨脹卻沒有投保~~那怎麼辦???

2.當然不是所有的疾病都會住院很久....但是有沒有超過30天以上的...有!!還記得嚴重車禍的邵曉玲嗎?她住院足足一整年;我認識的一位朋友他20歲的時候腦膜炎但是因為腦壓問題不能開刀~~足足住院半年不停的用藥物控制.

3.另外一位長輩腦出血中風,發現他的凝血功能比較差,因此開了第一次腦,接著過兩天開完刀腦壓降不下來又開了第二次腦,又過了兩天腦壓還是控制不好,因此開了第三次腦把頭蓋骨拿了一塊出來,前前後後住加護病房1個月,目前仍住在普通病房,如果是有額度限制的醫療險,以上狀況光手術就理賠了60萬,加護病房10萬,單單這兩項已經理賠了70萬,往後住院復健,因為久躺而引起的免疫力下降必要的住院,第四次的開腦放頭蓋骨回去....等等,難道250萬真的夠嗎?

我的另外一位同事的客戶,一個5歲的小男生,因為腦癌,一年之內就理賠了80萬,還在持續治療當中,250萬真的夠他用嗎?要是康復了,他一輩子的理賠額度只剩下170萬,那到底是醫好了對他是不是一件好事呢?????

希望以上的回答可以為您解答~~謝謝嚕