請幫我解答一下有關我的投資型保單的問題

Question

我保的是國泰創世紀變額萬能壽險，剛始那業務說要預繳一年，所以我媽就先預繳了，但是去年又要再繳第二年時，我已經退伍我要自己付，我發現那個金額不是我能夠負擔的而且覺得這保單好像沒想像的好，因此想退保，但那業務只會一直強調那是投資外國有歷史的基金保証獲利10%而且現在退掉第一年繳去的錢將拿不回來，所以就一直拖我也不想理它就沒繳錢，直到前陣子我就說不然就保費調低改月繳的，我比較負擔得起，但是那業務卻說不行調低，他叫我不然就將銀行的金額每兩個月再存一次金額讓它扣，這樣就沒繳那麼多了。
我覺得很奇怪的是，我從去年到現在也有好幾個月的時間了，保單價值居然還沒用完，而且不是所繳去的錢剛開始幾乎都是拿去當保費嗎很少是去投資的，那我前陣子又繳了一些錢去，那會拿去投資還是當保費呀。還有啊我前一段時間沒繳錢，那假如接下來我定時繳錢去，那期滿後我可以將我所繳去的都拿回嗎?對不起我對這種保單不是很清楚，雖然有上網看了一下但還不是很懂，一定有人叫我去問當初承辦的業務，我實在不想問他(他是我媽親戚那邊的人)他只會強調十年後保証獲利10%，不可能虧的，我媽才會把我原本的儲蓄險轉成這個，重點是我都不知道，我直到去年快要繳錢了才知道，我的天啊那金額對剛出社會的人是不小的金額(十幾萬耶)，所以有誰可以幫我解決一下的，我應該繼續丟錢下去，還是就認賠呢?謝謝大家......感恩..

? · Accepted Answer

你好喔...我不知道你買的是哪一型ㄋㄟ??就以大部分的丙型年繳12萬來說,
它第1年是先扣保費的90%,也就是說以12萬來說只剩下1200元,你說你前陣
子還有拿錢去繳,我想這應該是算是增額吧!!!也就是說它算在你的保單價值
裡面了,只扣手續費吧!!所以這大概就是你帳戶裡還有餘額的原因.....

我覺得你想把它改月繳,是一個不錯的想法,因為這樣就可以買到不同時點的
基金,獲利比一年單筆購買還要高喔!!!投資型的保險,好處就是可以彈性繳費
我想你可以先持續繳,因為保單有效的話,保障就持續有效喔!!!萬一真的有困
難,我想只要你的帳戶價值可以支付保單的所需費用,多一筆保障也不錯啊....
不要覺得是在丟錢,因為現在苦一點,往後就不用那麼辛苦囉....因為現在不理財,
將來財就不理你.....

就機車 · Answer

定時定額的投資方式
其實是在分散風險
投資報酬率未必會比年繳高
比方說目前的基金淨值都在高點
如果定時定額持續購買續跌的淨值
必須等待基金回漲到一定淨值時
才有獲利
未必能有較高的報酬
但如果是單筆投資
等待基金下跌到一定點後
再分批購買或全額買進
方可獲得較大的利益

專辦外籍家庭幫傭、看護工 · Answer

投資型保單的精神在於先滿足保障需求，然後才附帶投資效益。它的好處是繳費彈性，也就是說有錢時多繳，沒錢時只繳基本保費也行。重點是不要讓保單失效了！

因此建議您：
一、檢視保障額度是否洽當，適當調整
二、若只著眼保障面，可等保單價值快用罄前再存入一些錢，讓保障持續有效
三、若手上有多餘的錢，不彷存入保單中總比存銀行好喔

歡迎來信指教

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